Pytania i odpowiedzi:

Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt udzielany przez bank, zabezpieczony hipoteką na nieruchomości. Środki przeznaczane są zwykle na zakup, budowę, remont lub refinansowanie nieruchomości.

Najczęściej spotykane to: kredyt na zakup mieszkania lub domu, na budowę domu, refinansowy, konsolidacyjny oraz pożyczka hipoteczna (na dowolny cel).

Na zakup nieruchomości (mieszkanie, dom, działka), budowę, remont, modernizację, wykup mieszkania komunalnego, refinansowanie innego kredytu lub konsolidację zobowiązań.

Zazwyczaj od 5 do 35 lat. Dłuższy okres to niższa rata miesięczna, ale wyższy całkowity koszt kredytu.

Tak. Minimalny wymagany wkład własny to 20% wartości nieruchomości. Niektóre banki akceptują 10% z obowiązkowym ubezpieczeniem niskiego wkładu.

Bank ocenia wysokość i stabilność dochodów, formę zatrudnienia, miesięczne koszty życia, historię kredytową w BIK, liczbę osób na utrzymaniu i inne zobowiązania.

Tak, ale banki wymagają wykazania regularnych dochodów przez min. 6–12 miesięcy. Zdolność może być niższa niż przy umowie o pracę.

To wskaźniki referencyjne wykorzystywane do wyliczania oprocentowania kredytów. WIBOR jest zastępowany przez WIRON – bardziej odporny na manipulacje i lepiej oddający realia rynku.

Oprocentowanie stałe zapewnia niezmienność rat przez 5–10 lat. Zmienne zależy od sytuacji na rynku i może się zmieniać w czasie. Wybór zależy od indywidualnych preferencji i tolerancji ryzyka.

Tak, ale warto sprawdzić zapisy w umowie. Zwykle po 3 latach można nadpłacać bez prowizji. Nadpłata zmniejsza raty lub skraca okres kredytowania.

Bank może wypowiedzieć umowę, rozpocząć windykację, a w ostateczności przejąć nieruchomość na drodze egzekucji komorniczej.

Tak. Kredyt trzeba spłacić z kwoty uzyskanej ze sprzedaży lub przenieść zobowiązanie na kupującego (wymaga zgody banku).

Tak – to kredyt refinansowy. Pozwala uzyskać lepsze warunki kredytowania, np. niższe oprocentowanie.

Kredyt hipoteczny musi być przeznaczony na cele mieszkaniowe, pożyczka hipoteczna może być wydana na dowolny cel, ale zabezpieczeniem nadal jest nieruchomość.

To tymczasowe ubezpieczenie obowiązujące do momentu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Zwykle podnosi wysokość rat przez kilka miesięcy.

Prowizja banku, ubezpieczenia (pomostowe, na życie, nieruchomości), wycena nieruchomości, wpis do księgi wieczystej, taksa notarialna, marża banku.

Raczej nie. Banki sprawdzają historię w BIK. Osoby z negatywnym BIK mogą mieć problem z uzyskaniem finansowania.

Tak, jeśli posiada odpowiednią zdolność kredytową. Banki nie wymagają drugiego kredytobiorcy.

Najczęściej 3–8 tygodni. Zależy to od banku, kompletności dokumentów i charakteru inwestycji.